Försäkring för hyrbil – Allt du behöver veta och lite till

Vad täcker en försäkring för hyrbil – och när behöver du den egentligen? Om du ska hyra bil i Sverige är det bra att ha koll på vad som ingår och hur du undviker onödiga kostnader. I den här guiden går vi igenom olika skyddsnivåer, vad CDW och självriskeliminering innebär samt hur du ser till att ha rätt försäkring.

I detta inlägg

• Vad är hyrbilsförsäkring?
• Behöver jag en hyrbilsförsäkring?
• Vad täcker hyrbilsförsäkring?
• Var kan jag skaffa en försäkring för hyrbil?
• Hyrbilsförsäkring via bilförsäkring eller självriskförsäkring – vad är skillnaden?
• Vilken hyrbilsförsäkring bör jag teckna?
• Jämförelse av försäkringsskydd hos svenska hyrbilsbolag
• Hur påverkar mitt resmål mina försäkringsbehov?
• Vanliga frågor om hyrbilsförsäkring

Vad är hyrbilsförsäkring?

Hyrbilsförsäkring är ett samlingsnamn för de försäkringar som skyddar dig ekonomiskt när du hyr en bil. Den gäller från det ögonblick du hämtar ut bilen tills du lämnar tillbaka den till uthyraren.

Försäkringen kan täcka skador på hyrbilen, stöld av fordonet och ansvar för skador du orsakar tredje part. Vilken typ av skydd som ingår beror på vad som står i ditt hyresavtal och vilka tillval du gör.

Du behöver hyrbilsförsäkring eftersom du annars kan bli personligen ansvarig för hela kostnaden om bilen skadas eller stjäls. Även mindre bucklor eller repor kan resultera i höga reparationskostnader utan rätt skydd.

Behöver jag en hyrbilsförsäkring?

Det korta svaret är ja, det behöver du definitivt! Det kan dock vara klurigt att veta vilken typ av försäkring som passar dig, var du kan teckna den och vad de olika alternativen täcker.

Det finns många olika typer av hyrbilsförsäkringar och vilken du ska välja beror på vilken skyddsnivå du vill ha.

Vissa täcker endast fordonet du hyrt, medan andra även täcker personskador eller skador som orsakats av andra eller av dig själv och dina passagerare.

Hyrbilsfirman informerar alltid om vilken försäkring som är obligatorisk enligt deras villkor och lokal lagstiftning.

Tänk dock på att uthyrningsföretag ofta föreslår extra försäkringar. Därför är det bra om du har gjort din research och redan vet vad du verkligen behöver och vad som bara är extra.

Letar du efter budgetvänliga alternativ bör du kontrollera vad dina nuvarande försäkringar täcker för att eventuellt spara en slant.

Vad täcker hyrbilsförsäkring?

En hyrbilsförsäkring täcker oftast tre grundläggande områden – skador på bilen, stöld och ansvar för skador på tredje part.

Skador på hyrbilen

Skador på hyrbilen omfattar vanligtvis karossen, alltså större delen av bilens yttre såsom kofångare, stänkskärmar och dörrar. Skador på fönster, hjul eller interiör ingår däremot oftast inte. Det högsta belopp du kan behöva betala vid skada kallas självrisk.

Stöldskydd

Stöldskydd innebär att du slipper betala för en ny bil om hyrbilen blir stulen eller skadas vid ett stöldförsök. Återigen är det högsta du behöver betala i dessa situationer själva självrisken för stöldskyddsförsäkringen.

Tredjepartsansvar

Tredjepartsansvar gäller om du orsakar skador på andra personer eller deras egendom när du kör hyrbilen. Försäkringen har vanligtvis ett maxbelopp som betalas ut till tredje part.

Vem betalar vad?

Vid en skada betalar du självrisken – det belopp som anges i ditt hyresavtal. Resten av kostnaden täcks av försäkringen upp till ett maxbelopp. Självrisken varierar mellan bolag och biltyper, ofta mellan 3 000 och 15 000 kronor i Sverige.

Om du har tecknat självriskeliminering betalar du ingenting vid skada, förutsatt att du följt villkoren.

Hur länge gäller skyddet?

Hyrbilsförsäkringen gäller under hela hyresperioden – från uthämtning till återlämning. De flesta avtal har en maxgräns på 28–30 dagar per hyrestillfälle. Hyr du längre kan villkoren ändras och du bör kontrollera vad som gäller för långtidshyra.

Det här är de tre grundläggande försäkringstyperna, men det finns även tillägg som täcker andra situationer. Vad händer till exempel om du skadar dig i en hyrbil, eller om dina saker i hyrbilen blir stulna? Och vad gör du om du råkar ut för en olycka med någon som inte är försäkrad? Det finns flera försäkringar som täcker just dessa fall.

Var kan jag skaffa en försäkring för hyrbil?

När du hyr bil i Sverige finns flera sätt att få försäkringsskydd. Här är de vanligaste alternativen:

1. Genom hyrbilsföretaget

Du kan köpa försäkring direkt från uthyrningsfirman, ofta vid uthämtningen – vilket för det mesta är det dyraste alternativet. De erbjuder olika nivåer av skydd från grundläggande till extra tillägg.

2. Via din reseförsäkring

Många reseförsäkringar täcker hyrbilsskador. Kontrollera vad som ingår i din reseförsäkring så du slipper köpa onödiga tillägg hos uthyraren.

3. Genom ditt kreditkort

Flera kreditkort inkluderar självriskeliminering och kostnader för hyrbilsförsäkring som en förmån, förutsatt att hyran betalas med kortet. Det är viktigt att läsa villkoren noggrant eftersom täckningen kan variera i tid och geografiskt område.

4. Oberoende försäkringsförmedlare

Det finns också företag som specialiserar sig på hyrbilsförsäkringar utanför uthyrningsbolagen (typiskt det mest kostnadseffektiva alternativet). Dessa kan erbjuda ett brett skydd till ett bättre pris och med tydligare villkor. Det gör att du vet exakt vad som gäller redan innan du hämtar bilen.

Täcker min privata bilförsäkring min hyrbil?

Täcker min privata bilförsäkring bilen jag hyr? Det vanligaste svaret är att det beror på. Det är dock definitivt värt att kontrollera vad som gäller för din privata bilförsäkring. Vissa försäkringar täcker även hyrbilar, så prata med ditt försäkringsbolag innan du lägger till en potentiellt dyr försäkring till ditt hyresavtal.

Har du inte helförsäkring för din privata bil, är det inte heller troligt att försäkringen täcker din hyrbil. Nu för tiden gäller försäkringen oftast bara för den specifika bilen som nämns i försäkringsavtalet. Detta innebär att du inte täcks om du krockar med din väns bil eller en hyrbil.

Vissa försäkringar täcker dig när du kör andra bilar, men täckningen kan vara begränsad och omfattar vanligtvis inte körning utomlands. I de flesta fall täcks du endast för personligt bruk och inte om du hyr en bil i affärssyfte.

Med vilka kreditkort ingår hyrbilsförsäkring?

Det finns många bra kreditkort som inte bara låter dig samla flygmil och ger dig flygbolagsstatus – de erbjuder även olika försäkringar. Läs därför det finstilta för att ta reda på vad som gäller för ditt kreditkortsbolag.

Exempel på kreditkort som erbjuder självriskeliminering (vi återkommer strax till vad detta är) när du hyr bil är: Norwegian kreditkort, Re:member Flex och Coop Mastercard.

Glöm bara inte att se efter exakt hur mycket självriskeliminering som erbjuds då det kan variera mellan korten. I vissa fall ställs det även krav på att du måste använda kortet i fråga när du bokar din hyrbil för att försäkringen ska börja gälla. Vissa företag kan också begränsa täckningen till en viss tidsram eller ett geografiskt område.

Läs också: Kan man hyra bil utan kreditkort?

Hyrbilsförsäkring via bilförsäkring eller självriskförsäkring – vad är skillnaden?

Det finns två vanliga sätt att få skydd för din hyrbil utöver det som uthyraren erbjuder. Här är skillnaden:

• Hyrbilsförsäkring via din privata bilförsäkring: Vissa helförsäkringar täcker även hyrbilar du kör tillfälligt. Skyddet gäller oftast bara i Sverige och för personligt bruk. Kontakta ditt försäkringsbolag för att se vad som ingår.
• Självriskförsäkring för hyrbil: En separat försäkring som eliminerar eller minskar självrisken du annars betalar vid skada. Kan köpas via kreditkort, oberoende försäkringsförmedlare eller som tillval hos uthyraren.

Kort sagt: bilförsäkringen kan ge grundskydd, medan självriskförsäkringen tar bort din kostnad vid skada. Många kombinerar båda för maximalt skydd.

Vilken hyrbilsförsäkring bör jag teckna?

Nu när vi är på det klara med vad en försäkring kan täcka är det viktigt att veta vilken typ som gäller i vilka lägen. När det kommer till försäkringsalternativ för hyrbilar finns det en mängd förvirrande akronymer, scenarier och regler som kan variera mellan olika destinationer.

Det finns i princip sex olika typer av täckningar beroende på deras funktion. Du kan hitta försäkringar som skyddar hyrbilen, andra personer och deras egendom, personliga olyckor och vägassistans. Här kommer en kort sammanställning av dina alternativ:

Försäkring för trafik- och vagnskadereducering (CDW)

Försäkring för trafik- och vagnskadereducering eller Collision Damage Waiver (CDW) är en frivillig försäkring som ger täckning om ditt fordon skadas under hyresperioden.

I många länder ingår CDW tillsammans med LDW (Loss Damage Waiver), som också ger stöldskydd om din hyrbil blir stulen under hyresperioden.

Reser du i USA och Kanada köps dock dessa försäkringar ofta separat.

Kompletterande ansvarsförsäkring (SLP)

Ansvarsförsäkringar kan ha många namn: Supplemental Liability Protection (SLP), Extended Protection (EP), Supplemental Liability Insurance (SLI) eller Third Party Liability (TPL).

Gemensamt för dem alla är att de är valfria försäkringar för skador på andras egendom samt andras sjukvårdskostnader i händelse av en olycka som du är juridiskt ansvarig för.

I många länder utanför USA och Kanada måste denna typ av tredjepartsförsäkring tillhandahållas av uthyrningsföretaget. I USA ingår detta i allmänhet inte, men om du är bilägare kanske du redan har ansvarsförsäkring genom din privata bilförsäkring.

Personlig olycksfallsförsäkring (PAI)

En PAI, eller Personal Accident Insurance, täcker föraren eller försäkringsinnehavaren. Den kan täcka kostnader i händelse av en olycka, såsom ambulanstransport och liknande kostnader som uppstår vid behovet av medicinsk assistans.

På samma sätt kan förarens tillhörigheter täckas av en försäkring för lösöre (Personal Effects Insurance) i händelse av stöld eller förlust.

Vägassistans

Ibland kan olyckan vara framme i form av punkteringar och mekaniska eller elektriska fel. Om du inte är säker på hur du ska få din hyrbil att rulla igen kanske du vill överväga denna typ av försäkring.

Loss Damage Waiver (LDW)

En Loss Damage Waiver, ofta förkortad LDW, är en valfri försäkring som ger skydd om ditt fordon skadas eller stjäls under din hyresperiod.

Försäkring för lösöre (PEC)

Denna typ av försäkring täcker stöld av personliga tillhörigheter i hyrbilen. Exakt ersättningsbelopp varierar mellan olika försäkringar och bolag.

Så hur väljer du rätt försäkring?

I slutändan beror hyrbilsförsäkringstypen du behöver på många olika faktorer och på vilken täckningsnivå du vill ha. Försäkringspolicyer täcker vanligtvis kostnader upp till ett visst belopp och betalningen täcks antingen av försäkringsbolaget på plats eller återbetalas till försäkringstagaren efter en utredning.

Genom att noggrant läsa villkoren i ditt hyresavtal och jämföra dina försäkringsalternativ kan du spara både tid och pengar och njuta av en problemfri resa samtidigt som du känner dig trygg och säker.

Jämförelse av försäkringsskydd hos svenska hyrbilsbolag

Kolla alltid uthyrningsbolagets hemsida eller bokningssystem för aktuella priser och exakt vad som ingår.

Läs också: Allt du behöver veta om att långtidshyra bil

Hur påverkar mitt resmål mina försäkringsbehov?

Alla hyrbilsförsäkringar är viktiga, men vissa är verkligen nödvändiga och besparar dig mycket besvär i händelse av en olycka. Ett måste är ansvarsförsäkring för tredje part som täcker skador som orsakas andra personer eller deras egendom.

En annan försäkring som du starkt rekommenderas att lägga till är den för trafik- och vagnskadereducering (CDW) som täcker dig i händelse av skador på bilen.

Se till att du frågar om självrisken när du tecknar din försäkring. Om beloppet är högt kan du även lägga till en extra självriskförsäkring.

Ytterligare försäkringar som är värda att överväga är den som täcker vägassistans, särskilt om du befinner dig i ett främmande land, och en personlig olycksfallsförsäkring (PAI) som täcker dina personliga kostnader i händelse av en olycka.

Ta även hänsyn till kvalitén på vägarna du ska köra på samt klimatet eftersom en tuff terräng kan kräva ett högre försäkringsskydd.

Gäller hyrbilsförsäkring utomlands?

Det beror på vilken försäkring du har och var du hyr bilen. Försäkring som ingår i hyresavtalet gäller normalt i det land där du hyr bilen, men inte automatiskt i andra länder.

Viktiga saker att kontrollera:

• Fråga uthyraren om du får korsa landsgränser och om försäkringen gäller där.
• Kreditkortsförsäkringar har ofta geografiska begränsningar – läs villkoren.
• Din svenska reseförsäkring kan täcka hyrbil utomlands, men maxbelopp och självrisk varierar.
• Vissa länder kräver extra dokumentation eller tilläggsförsäkring för utländska förare.

Planerar du att köra i flera länder? Kontrollera alltid med både uthyraren och ditt försäkringsbolag innan avresa.

Hyrbilsförsäkring i USA

Reser du i USA kan varje delstat ha olika bestämmelser kring vilka försäkringar som krävs.

Med detta sagt är de generellt sett tre viktigaste försäkringstyperna ansvarsförsäkring för tredje part – vilket det även är lag på – trafik- och vagnskadereducering (CDW) eller Loss Damage Waiver (LDW).

Observera att den senare omfattar både CDW och stöldskydd, vilket innebär att du är försäkrad om fordonet blir stulet och för skador som uppstått under din hyresperiod till följd av stöld.

Hyrbilsförsäkring i Storbritannien

När du hyr bil i Storbritannien erbjuds du försäkringar liknande dem i övriga Europa eller USA. Det viktigaste att tänka på är att ansvarsförsäkring är den enda försäkring som enligt lag är obligatorisk.

Det finns inga lagkrav på att ha en trafik- och vagnskadereduceringsförsäkring (CDW) även om denna ofta ingår och starkt rekommenderas.

Läs också: Tips och råd för säkra och roliga bilsemestrar i länder med vänstertrafik

Hyrbilsförsäkring i Europa

Hyr du bil i Sverige och resten av Europa kommer du att upptäcka att vissa försäkringar redan kan ingå i ditt avtal, t.ex. trafik- och vagnskadereducering (CDW), tredjepartsansvar (TPL) och stöldskydd.

Vissa av dessa inkluderar en självrisk. Om du vill minska den till noll kan du teckna en försäkring för självriskeliminering – en så kallad Excess Waiver. Se bara till att noggrant läsa det finstilta för att se vad försäkringen verkligen täcker.

Planerar du att resa runt i Europa och korsa landsgränser med din bil? Då är det viktigt att dubbelkolla hyrbilspolicyn för att vara säker på att du har täckning i länderna du besöker.

Sök efter hyrbilar

Vanliga frågor om hyrbilsförsäkring